買房族的“史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)”已在17日正式切換上線工作，比預(yù)期時間提前了三天。央行征信中心有關(guān)負責(zé)人表示，征信中心于2020年1月17日啟動二代征信系統(tǒng)切換上線日起，征信中心將面向社會公眾和金融機構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。

　　小伙伴們關(guān)心，聽說水電費繳費信息會納入新版信用報告，共同還款信息也會納入，假離婚買房會受到打擊？具體情況怎么樣呢？

　　1月17日，央行征信中心啟動二代征信系統(tǒng)切換上線日起，征信中心面向社會公眾和金融機構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。

　　別小看此次征信系統(tǒng)的升級，將會影響超過10億人。據(jù)介紹，截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列。

　　2019年，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

　　新征信系統(tǒng)提升主要體現(xiàn)在兩方面，一是各項征信數(shù)據(jù)儲量的提升，二是信息處理性能的提升。和第一代系統(tǒng)比較，新版征信的信息更新速度更及時、內(nèi)容更為細化全面、有效期內(nèi)的信息記錄更持久、征信記錄更為多樣化，是對現(xiàn)有版本的系統(tǒng)優(yōu)化。

　　一個是“共同借款”信息被征信報告采集在內(nèi)。所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。對于大多數(shù)家庭來說，房子一般都是夫妻雙方共同承擔(dān)借貸責(zé)任。

　　但“共同借款”信息并不會立即上線。待下一步金融機構(gòu)開始采用二代格式報送數(shù)據(jù)后，這些信息才開始展示。據(jù)央行征信中心有關(guān)負責(zé)人解釋，征信中心將本著“尊重事實”原則從金融機構(gòu)采集此類信息，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中。如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機構(gòu)報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

　　“例如，如果發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除，二代征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報送機制支持金融機構(gòu)報送解除共同借款關(guān)系信息；金融機構(gòu)向征信系統(tǒng)報送更新信息后，不再承擔(dān)還款責(zé)任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息?！鄙鲜鲐撠?zé)人稱。

　　也就是說，假如夫妻雙方離婚后，此前兩人共同承擔(dān)的房貸改為完全由一方負責(zé)，另一方名下無房也無房貸，個人應(yīng)及時將婚姻狀況變更信息主動向借貸銀行更新，銀行會將最新信息反饋給征信系統(tǒng)，這樣可以確保信用報告中信息的準(zhǔn)確性和有效性，離婚買房不再享受首套房貸認定資格的說法并不完全準(zhǔn)確。

　　另一個是新版征信報告將體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細化。之前會出現(xiàn)信用卡“拆東墻補西墻”的情況，用信用卡還另一張信用卡的債務(wù)，消除自己以往的逾期“不良消費記錄”。

　　但是新版系統(tǒng)的細化升級避免了這種情況，分期記錄將完整體現(xiàn)個人的消費信用，央行征信中心有關(guān)負責(zé)人此前表示，新版?zhèn)€人信用報告設(shè)計展示“5年還款記錄”(包括還款狀態(tài)、逾期金額)，現(xiàn)行個人信用報告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。個人信用報告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

　　對于大家關(guān)心的水電費繳費信息是否納入的問題，上述負責(zé)人介紹，目前二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設(shè)計預(yù)留了展示格式。但二代征信系統(tǒng)將繼承展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。

　　也就是說，如果你去查詢新版?zhèn)€人征信報告，可能會發(fā)現(xiàn)報告中預(yù)留了個人水費、電費繳費信息的展示格式，但里面并沒有具體信息展示。

　　據(jù)介紹，在實際采集時，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴(yán)格落實《征信業(yè)管理條例》第十三條“采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報送數(shù)據(jù)。同時，征信中心將嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)，只有在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全的情況下，才會切實將數(shù)據(jù)采集入庫并對外提供查詢。

　　二代格式信用報告還新增了相關(guān)數(shù)據(jù)項格式，個人增加“循環(huán)貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協(xié)議信息”等信息；企業(yè)增加“循環(huán)透支”、“企業(yè)為個人提供擔(dān)保”、“逾期總額、本金和月數(shù)等逾期指標(biāo)”等信息。

　　還有部分?jǐn)?shù)據(jù)是新增展示，個人信息增加展示“個人為企業(yè)提供擔(dān)?！薄ⅰ熬蜆I(yè)狀況”、“國籍”、“聯(lián)系電話”等；企業(yè)信息增加展示“上級機構(gòu)”、“企業(yè)規(guī)模”、“所屬行業(yè)”等。

　　作為反映企業(yè)和個人信用行為的“經(jīng)濟身份證”，信用報告的重要性不言而喻，小到申請信用卡、分期購物，大到買車、買房。信用報告主要是用于放貸機構(gòu)對借款人進行信用風(fēng)險評估，金融機構(gòu)將結(jié)合本機構(gòu)掌握的信息，參考你的信用報告情況，來決定是否為您發(fā)放貸款以及貸款額度。那么，信用報告到底有什么用？在哪里查？

　　線下可以通過央行各分支機構(gòu)、部分金融機構(gòu)網(wǎng)點、部分地區(qū)政務(wù)大廳的自助查詢機或柜臺查詢；

　　個人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢自身信用報告免費，通過柜臺查詢自身信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元。

　　央行征信中心建議一年查詢兩次，一方面，能發(fā)現(xiàn)本人信用信息是否存在問題；另一方面，在發(fā)現(xiàn)錯誤信息后能夠及時糾正。

　　需要注意的是，短期內(nèi)查詢次數(shù)太頻繁并不好。因為每次查詢會被記錄并在報告里顯示，如果個人在申請貸款前短期內(nèi)過于頻繁查詢，會使金融機構(gòu)認為該個體存在信用風(fēng)險，可能謹(jǐn)慎放貸。

　　中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，建議大家定期查詢自己的信用報告，如果你的基本情況發(fā)生變化的話，要主動到給你提供貸款、信用卡的銀行，去更新你的信息，你更新了你的基本信息，銀行會馬上報到征信系統(tǒng)里來的。這樣的話，你的基本信息是準(zhǔn)確的。

　　近年來，個人征信信息成為社會上一些不法分子圍獵的目標(biāo)。為此央行征信中心加強個人征信信息權(quán)益保護，加強商業(yè)銀行內(nèi)控制度，基本杜絕了不法分子在其他接入機構(gòu)盜用商業(yè)銀行個人征信系統(tǒng)用戶查詢、泄露征信報告的可能。

　　另外，銀行卡被盜刷、假按揭貸款等違法行為頻發(fā)，工作人員提醒，遇到此類情況，用戶可前往央行營業(yè)管理部等征信網(wǎng)點對非本人操作的刷卡行為或貸款提出異議申請，20個自然日內(nèi)可得到回復(fù)。

　　二代征信系統(tǒng)的啟動盛傳已久。一代征信系統(tǒng)于2006年正式運行，隨著征信查詢數(shù)據(jù)量的不斷增大，征信中心為更好提升征信服務(wù)供給能力，持續(xù)開展系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保了征信系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。

　　直到去年4月份左右，市場開始傳出二代征信系統(tǒng)的上線日程；今年初，其上線時間表進一步清晰。各大銀行紛紛發(fā)布通知，一代征信查詢接口暫時關(guān)閉。上周結(jié)束的央行年度工作會議上表示，今年將穩(wěn)步推進征信二代系統(tǒng)上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護。就在多種聲音傳二代征信將于1月20日上線時，央行征信中心的上線公告突然而至。

　　就在市場紛紛猜測二代征信系統(tǒng)的上線日期時，征信指數(shù)表現(xiàn)非常迅猛。截至1月17日收盤，征信指數(shù)收漲0.32%，今年以來已上漲11.84%，近20日漲幅達9.54%。

　　征信板塊個股方面，Wind征信指數(shù)的20只成分股中，12只征信概念股今年以來的漲幅達10%以上，漲幅最猛的旋極信息今年已上漲25.36%。

　　有機構(gòu)預(yù)測，基于海量的征信數(shù)據(jù)需求，二代征信上線后，應(yīng)用場景延伸，國內(nèi)市場空間可達千億元。

　　把身份證借給別人會影響自己的征信嗎？征信“洗白”廣告可信嗎？如何保持“漂亮”的個人征信記錄？央行征信中心與騰訊新聞、騰訊財經(jīng)共同出了12道題幫網(wǎng)友養(yǎng)好個人信用記錄。小編根據(jù)問題和答案整理出十大妙招。

　　2、辦理多張信用卡，購物消費隨意刷，這樣對維護良好信用記錄不好，過度負債要小心還不上款，造成逾期記錄。

　　3、如果幫朋友做擔(dān)保人，需深入了解朋友的信用情況，慎重考慮，看清貸款擔(dān)保條款，確認自己的責(zé)任，催促朋友按期足額還款，以免他人發(fā)生逾期影響自己的信用記錄。

　　4、自查信用報告時，可利用一年兩次免費查詢機會，定期查詢；或在需要申請貸款或信用卡之前，主動查詢。

　　5、如果購房時辦理了按揭貸款購房，要牢記維護良好的信用記錄，需在還款日之前，足額還款到還款賬戶。

　　7、個人在貸款期間，家庭財務(wù)出現(xiàn)階段性困難，可能無法繼續(xù)還款，應(yīng)主動聯(lián)系銀行商量，看是否能夠調(diào)整還款期限和金額。

　　9、社會上的征信逾期記錄“鏟單”、“洗白”廣告，是假的，騙人的，千萬別上當(dāng)。

　　10、當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄有錯誤時，可向業(yè)務(wù)發(fā)生銀行或人民銀行分支機構(gòu)征信查詢網(wǎng)點提出異議申請。