“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是放貸”！近日，同城貨運行業(yè)頭部公司“貨拉拉”上線借錢業(yè)務(wù)。“貨拉拉”App內(nèi)信息顯示，“貨拉拉”借錢產(chǎn)品名為“圓易借”，最高額度20萬元，年化利率10.8%起，目前已合作馬上消費金融等頭部持牌機構(gòu)。

　　點擊申請額度后，申請人需要填寫職業(yè)類型、戶口性質(zhì)、婚姻狀況、教育背景、手機號、身份證正反面?！柏浝北硎荆鶕?jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，需要收集申請人的實名信息，以履行平臺的反洗錢、風(fēng)險管理等法律責(zé)任。此外，上述個人信息僅用于額度評估，平臺將對信息加密傳輸，用戶填寫完畢后，只需一分鐘即可完成認(rèn)證。

　　“貨拉拉”成立于2013年10月，主要從事同城或跨城貨運、企業(yè)版物流服務(wù)、搬家、零擔(dān)貨運（多批貨物共用運輸工具）、汽車租售及車后市場服務(wù)。貨拉拉創(chuàng)始人及CEO為周勝馥，2000年獲得斯坦福大學(xué)經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位。在創(chuàng)辦“貨拉拉”之前，周勝馥此前曾做過7年職業(yè)德州撲克手。成立以來至2021年，“貨拉拉”完成了F輪融資，包括紅杉資本、清流資本、順為資本、高瓴資本等明星投資機構(gòu)均參與其中。2024年4月9日，“貨拉拉”以650億人民幣的企業(yè)估值入選《2024·胡潤全球獨角獸榜》，排名第64名。

　　2024年4月2日，“貨拉拉”更新招股書，第三次向港交所遞交上市申請?！柏浝痹?023年3月29日、9月28日兩度申請上市，均以失敗告終。招股書顯示，“貨拉拉”上市主體名稱為“拉拉科技控股有限公司”，其收入由 2021年的8.45億美元增至2023年的13.34億美元；2021年和2022年，貨拉拉分別產(chǎn)生經(jīng)調(diào)整凈利潤分別虧損（非國際財務(wù)報告準(zhǔn)則計量）6.51億美元、1210萬美元，2023年扭虧為盈，錄得經(jīng)調(diào)整利潤（非國際財務(wù)報告準(zhǔn)則計量）3.91億美元。

　　無獨有偶，今年3月，音頻分享平臺喜馬拉雅推出了借貸產(chǎn)品——“聽小貝借錢”，并在App上為其開辟了獨立入口。不過，僅上線兩個月，該產(chǎn)品便下架。

　　值得注意的是，5月10日，證監(jiān)會國際司要求5家境外發(fā)行上市的公司出具補充材料，其中包含喜馬拉雅為個人客戶提供助貸業(yè)務(wù)事項進行說明。即喜馬拉雅須說明助貸業(yè)務(wù)的具體形式；是否涉及投入自籌資金作為貸款資金來源，是否屬于金融或類金融活動，是否已取得必要的業(yè)務(wù)資質(zhì)許可；發(fā)行人業(yè)務(wù)經(jīng)營是否涉及貸后催收服務(wù)，是否存在用不合規(guī)方式進行催收的情形等問題。

　　目前喜馬拉雅App“錢包”中，僅有合作方的借錢借貸產(chǎn)品，其最高額度為20萬元，利率為7%和7.2%，合作對象包括360借條、度小滿（原名為百度金融）、借錢唄、好會惜、融360。此外，喜馬拉雅App“錢包”頁面中，還有華泰證券官網(wǎng)開戶鏈接。

　　港交所4月12日披露，喜馬拉雅更新招股書，第四次沖擊上市。招股書顯示，2021-2023年，喜馬拉雅分別實現(xiàn)營收58.6億元、60.6億元、61.6億元；凈利潤分別為-51.06億元、37億元、37.36億元；調(diào)整后凈利潤分別為-7.18億元、-2.96億元及2.24億元。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛進軍消費金融。知名經(jīng)濟學(xué)者盤和林對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，有些公司是將流量通過金融變現(xiàn)，比如喜馬拉雅。也有公司本身是為了放貸，比如“貨拉拉”平臺上司機有借貸需求，貨運卡車價值較高，所以多采用按揭買車方式，貨拉拉平臺是想要承接卡車司機的信貸需求。

　　在履行合規(guī)要求和滿足用戶需求方面，互聯(lián)網(wǎng)公司該如何把握信貸業(yè)務(wù)發(fā)展？盤和林認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)公司的信貸業(yè)務(wù)不能局限于獲客上，還要體現(xiàn)在風(fēng)控上。要將錢借給合適的人，而非不加區(qū)分地誘導(dǎo)用戶借貸；要通過數(shù)字風(fēng)控，對用戶還款能力實施精準(zhǔn)定位，而非盲目提升借款的便利度。以貨拉拉為例，有些用戶借錢買車跑貨運，但貨運收入本身就低，再疊加平臺上的借貸欠賬和利息，反而讓司機陷入財務(wù)困境。